早有调查员明察暗访，查到了不少方丽佳的个人资料与报告。敏慎与周倩欣仔细的将这些资料过了一遍，又问眼前的调查员：“除了这些有十足把握可以确信的资料之外，还有别的什么吗？比如他朋友对他的评价，以及你们并不太确定的线索，都可以。”
调查员仔细想了会儿，摇头说：“没查到什么特别有价值的信息，他也没什么非常要好的朋友，因为他就是个无赖，见钱眼开的那种，没多少人愿意与他交往。”
“不需要特别有价值。”周倩欣说：“我只是想进一步了解这个人，好想出对策与他接触。”
与敏慎等人一样，周倩欣也本能的觉得方丽佳有问题，他身上肯定藏着某些不可告人的秘密。而只有对他尽可能多的了解，她才能想出办法把他的嘴撬开。
见周倩欣这么问，调查员说：“好吧，那我就把我知道的都说一遍。方丽佳他是小学文化，曾经当过包工头，也做过建材生意，但都没能干长久，现在开了个不大的百货商场，还兼职嘟嘟打车的司机，收入不多，勉强维持生计吧。他今年四十四岁，但可以说一事无成，碌碌无为。”
“我也调查过他的银行流水，发现他存款最多的时候大约有九十余万，现如今不过二十万，债务却有接近一百二十万之多，可谓负债累累。不过，他的税务和流水都还算正常，并未发现问题。”
“没问题？”敏慎柳眉微颦，问道：“他的这债务是怎么回事？”
“哦，这债务可以简单的看成三笔，第一笔债务六十万，是他做建材生意的时候管社会放贷机构以抵押房产的方式贷的，贷款期为五年，本息共还九十四万，其中七十六万已还，还剩十八万未还。”
“第二笔债务，是建材生意连年亏本后，将店铺与建材全部转让，重新开一家百货商场时向银行抵押名下另一套房产办理的商业贷款，共计一百万，贷款期同样为五年，本息共计应还一百二十余万，已还七十二万，尚有四十八万未还。”
“第三笔贷款也是社会机构放贷的，似乎是用于偿还前两笔贷款，贷款期限六年，贷款金额三十五万，年息百分之十一，本息共计五十八万一千元，以先息后本的方式偿付，已还利息五万左右，未还本息五十三万。”
“三笔贷款，扣去已经偿还的部分，尚有一百一十九万多的本息未还。”
“以贷还贷？还是如此大额的贷款？”敏慎有些奇怪：“这个方丽佳是疯了吗？如此拆东墙补西墙，早晚把他自己坑死！”
“是，根据我们的调查，这第三笔贷款入账后，方丽佳便立马打到两个账户中，一个是他自己的与贷款银行绑定并签署自动偿还贷款协议的账户，另一个账户，他于四年内先后打入七十六万元人民币，推测为他贷款的社会放贷机构的收款账户。”
说道这里，他似乎忽然想起什么，说：“对了，我想起来了，有件事还真的很奇怪。这第三笔贷款，我们虽然能查到债权合同、银行流水和收、放款账户，但却查不到具体的放贷机构。”
“查不到放贷机构？”周倩欣有些意外：“这是什么情况？”
“嗯，这倒并不奇怪。”敏慎忽然说：“一些有经验的高利贷放贷机构和洗黑钱的团伙，会采用化零为整的方式，用所谓的‘安全账户’进行收房款。而这些安全账户，本质上即为，用与他们毫不相关的社会人员的身份证等有效证件开的银行账户。”
“敏科长说的没错。”调查员说：“我们去调查了这下账户，发现都是用外省民工的身份证开户的，根本查不到与放贷机构有何关联。”
周倩欣依旧疑惑：“可，国家不是明文规定，办理银行卡必须持本人身份证原件吗？况且，新规要求每家银行针对每个用户只允许办理一个i类账户，他们怎么用外省民工的身份证开户的？”
“这个也不难。”敏慎说：“新规也需要有人来实施，而某些不法之徒会聪明的去钻一些空子，用一些不法手段买通账户的办理人员，只要持身份证复印件即可开户。”
“至于你说的第二个问题，其实也好办。民工开户一般会选择四大行及农信社、地方城市银行，最多再加上一些网点较多的如邮政、发展、招商等行。而咱们国家银行太多了，随便找个偏僻点的，或他市地方银行，即可避过这一雷区。”
“敏科长说的都对。”调查员说：“我们查询到的，方丽佳的第三笔贷款的放款账户为本市的城市发展银行，而收款账户则为云海市发展银行。而我说的奇怪的地方，其实并不是这个问题。”
“噢？”敏慎来精神了：“那你说说看，哪儿奇怪了？”
调查员说：“这种行为，其实已经构成经济犯罪了，我曾经也在经侦支队干过一段时间，对这方面有一定的经验，知道钻这种空子收贷放贷的机构，往往都是高利贷机构。”
“但仔细研究下这第三笔贷款，我发现其利息看上去不低，但要知道，这是无抵押的前提下，以先息后本方式偿还的贷款，年利率百分之十一，其实并不算高，属于较为合理的放贷了。”
“再有，我仔细查过方丽佳的流水，发现关于第三笔债务的偿还方便相当凌乱，月初、月中、月底都有过偿还记录，还有连续两三个月未还的，但对方也没有催债行为，甚至没有用加息惩罚等措施，这说明，这笔贷款的偿还十分自由。我大胆推测，这家未知的放贷机构对方丽佳的要求仅仅是还款即可，至于什么时候还，并不太过在意。”
“嗯，这点的确非常不合理，很奇怪。”敏慎微微点头，随后笑着拍了拍这名调查员的肩膀，说：“这不就是个很重要的问题吗？怎么你说没什么问题呢？”
调查员有些尴尬的挠挠头，说：“社会放贷机构的放贷、收款方式千奇百怪，五花八门，我也没有多想。要不是敏科长您提醒，我可能现在都没发现问题所在呢。”